Şəxsi maliyyə planı tərtib edirik. Şəxsi maliyyə planı necə hazırlanır İl üçün şəxsi maliyyə planı necə hazırlanır

Şəxsi maliyyə planı sizin və ailənizin maddi rifahının əsasını təşkil edir.

Bir çox insanlar yeni bir avtomobil, mənzil, bağ evi, pensiyada passiv gəlir və ya başqa şeylər xəyal edir. Amma təəssüf ki, bu arzuların əksəriyyəti sadəcə xəyal olaraq qalır və heç vaxt reallaşmır və ya qismən həyata keçirilir. Səbəb isə maliyyə planının olmamasıdır.

Şəxsi maliyyə planı nədir?

Şəxsi maliyyə planı maliyyə məqsədlərinə çatmaq və maliyyə problemlərini həll etmək üçün fəaliyyət planıdır.

Şəxsi maliyyə planının köməyi ilə siz pulunuzu ağıllı şəkildə idarə edə, maliyyə gələcəyinizin şəklini görə, gəlirinizi və investisiya səmərəliliyinizi artıra biləcəksiniz.

Siz hədəflərinizin nə dərəcədə mümkün olduğunu və onlara optimal vaxt çərçivəsində nail olmaq üçün mövcud vəziyyətdə nə edilməli olduğunu qiymətləndirə biləcəksiniz. Plan nə qədər dəqiq hesablamağa imkan verir maliyyə həlləri ailə həyatı haqqında.

Niyə şəxsi maliyyə planına ehtiyacınız var?

LFP-nin köməyi ilə siz:

• cari maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirin;
• şəxsi maliyyə və aktivləri optimallaşdırmaq;
• maliyyə müdafiəsi yaratmaq və riskləri azaltmaq;
• istədiyiniz maliyyə məqsədlərinə ən optimal şəkildə nail olmaq;
• hərəkət planını müəyyənləşdirin, bununla da tələsik qərarlardan qaçın;
• daşınmaz əmlak almaq və ya təhsil haqqını ödəmək üçün kapital yaratmaq;
• qocalığı təmin etmək.

Bir çox insanın etdiyi səhv hədəfləri haqqında çox gec düşünməyə başlamalarıdır. Məsələn, xatırlayırlar ki, pensiyaya 5-10 il qalmış pensiyalarının artırılmasına ehtiyac var, övladları 1-2 il universitet təhsili üçün pul ödəməlidirlər və s. Maliyyə gələcəyinizi nə qədər tez düşünsəniz və hərəkətə keçsəniz, maliyyə rifahınızı təmin etmək bir o qədər asan olacaq.

• Şəxsi maliyyə planı maliyyə məqsədlərinizə çatmağı planlaşdırmağınıza kömək edəcək;
• Maliyyənizi optimallaşdırır və gizli maliyyə ehtiyatlarını tapmağa kömək edir;
• Mövcud maliyyə vəziyyətinizdə məqsədlərinizə çatmaq olarmı sualına cavab verəcək;
• Məqsədlərinizə vaxtında çatmaq üçün nə etmək lazım olduğunu söyləyəcək;
• Pul vəsaitlərinin hərəkəti və kapital artımınızın qrafikini yaradın;
• Hansı məbləğlərin investisiya edilməli olduğunu və müddətin sonuna qədər nə qədər toplanacağınızı hesablayın;
• Gələcəyinizin maliyyə şəklini göstərir.

Hansı məqsədlər üçün maliyyə planı yarada bilərsiniz?

Fərdi maliyyə planı müxtəlif məqsədlər üçün yaradıla bilər. Ən populyar maliyyə məqsədləri:

• Maliyyə müstəqilliyi;
• Pensiya təminatı;
• Mənzil, ev və ya kottec;
• xaricdə daşınmaz əmlak;
• Bir uşağa və ya öz təliminizi öyrətmək;
• Səfərlər;
• Toy və uşağın doğulması;
• Avtomobil;
• Şəxsi biznes.

Maliyyə planı hansı dövr üçün tərtib edilir?

LFP istənilən müddətə - bir ildən ömrünün sonuna qədər tərtib edilə bilər. Dəyişikliklər olduğundan planı ildə ən azı bir dəfə nəzərdən keçirmək tövsiyə olunur həyat vəziyyəti plana düzəlişlər tələb oluna bilər.

Şəxsi maliyyə planının yaradılmasına nə daxildir?

Maliyyə planı müştərinin və onun ailəsinin məlumatları əsasında tərtib edilir və işin bir neçə mərhələsini əhatə edir:

1. Məlumatların toplanması. Telefon və ya Skype və anket vasitəsilə ilkin məsləhətləşmə. Birinci mərhələdə, fiziki formanı tərtib etmək üçün lazım olan məlumatları təqdim etdiyiniz bir formanı doldurmalısınız:
   • maliyyə məqsədlərinin siyahısı (vaxt və qiymət);
   • cari gəlirlər/xərclər;
   • aktiv və öhdəliklərin siyahısı;
   • risk profili (anketdən istifadə etməklə müəyyən edilir).
2. Diaqnostika. Bu, müştərinin cari maliyyə vəziyyətinin qiymətləndirilməsi və təhlilidir. Bu mərhələdə aşağıdakılar istehsal olunacaq:
   • gəlir və xərclərin, pul vəsaitlərinin hərəkətinin, aktiv və öhdəliklərin təhlili;
   • investisiya potensialının hesablanması aparılmışdır;
   • aktiv və öhdəliklərin, gəlir və xərclərin optimallaşdırılması ilə bağlı tövsiyələr verilmişdir.
3. Maliyyə müdafiəsi. Cari maliyyə müdafiəsi və mümkün risklərin təhlili daxildir. Maliyyə müdafiəsini yaratmaq və ya təkmilləşdirmək üçün tövsiyələr veriləcək. Seçim edildi zəruri alətlər maliyyə müdafiəsi yaratmaq.
4. Pensiya təminatı. Müştərinin hazırkı pensiya qərarları təhlil ediləcək, pensiyaların artırılması və pensiya müavinətlərinin yaradılması ilə bağlı tövsiyələr veriləcək.
5. Vergi planlaşdırması. Müştərinin vergi yükünü optimallaşdırmaq və azaltmaq üçün yollar və tövsiyələr axtarılır.
6. Maliyyə məqsədlərinin təhlili. Bu mərhələdə maliyyə məqsədləri prioritetləşdirilir və planlaşdırılır, həmçinin onların əldə olunmasının təhlili aparılır.
7. İnkişaf investisiya strategiyası və portfelin qurulması. Bu mərhələ daxildir:
   • müştərinin qarşıya qoyduğu məqsədlərə nail olmaq üçün investisiya strategiyasının hazırlanması;
   • investisiya üçün şirkətin seçilməsi (brokerlər, banklar, sığorta şirkətləri);
   • investisiya portfelinin tərtib edilməsi və maliyyə alətlərinin seçilməsi;
   • seçilmiş alətlərin ətraflı təsviri (tərkibi, komissiyalar, qiymətlər və s.);
   • portfelin gəlirliliyi və risk göstəricilərinin hesablanması;
   • investisiya portfelinin idarə edilməsi üzrə tövsiyələr və qaydalar;
   • investisiya ilə bağlı risklər barədə xəbərdarlıq.
8. Hesablamalar. Maliyyə planı hesablamaları. Pul vəsaitlərinin və kapitalın hərəkətinin dinamikasının qrafik və cədvəl şəklində nümayişi.
9. Hazırlanmış maliyyə planını hesabat və ona əlavə edilmiş sənədlər şəklində alırsınız.

Sifarişin tamamlanma vaxtı: 6 həftəyə qədər.

Xidmət dəyəri: 30.000 rubl.

Maliyyə planı dəstəyi

Maliyyə planı mütəmadi olaraq yoxlanılmalı və zəruri hallarda ona yenidən baxılmalıdır. Şəxsi şərait dəyişir (gəlir, xərclər, həyat prioritetləri və məqsədləri), qanunvericilik dəyişir, yeni imkanlar və maliyyə alətləri yaranır. Bütün bunlar məqsədlərinizə çatmağınıza təsir göstərir. Həmçinin, maliyyə planının həyata keçirilməsi prosesində bir çox suallar, bəzən isə məsləhətçinin köməyini tələb edən çətinliklər yaranır.

Bütün bunları əvvəlcədən proqnozlaşdırmaq mümkün deyil. Buna görə də, maliyyə planı üçün sifariş vermək tövsiyə olunur illik dəstək. Müşaiyət olunarsa, məsləhətçi ilə birlikdə maliyyə planınızın icrasına nəzarət etmək və tənzimləmək, həmçinin planınız və şəxsi maliyyənizlə bağlı sizi maraqlandıran məsələlər üzrə məsləhət almaq imkanınız olacaq.

Bir neçə ay əvvəl necə bəstələmək lazım olduğunu ətraflı müzakirə etdik . 6-ya baxın sadə addımlar, bundan sonra hədəflərinizi ətraflı təsvir edə, onlar üçün pul ayıra və hətta arzularınızın nə vaxt gerçəkləşəcəyini dəqiq öyrənə biləcəksiniz.

Əgər bu addımları tamamlamısınızsa və ya şəxsi maliyyə planınıza (şəxsi maliyyə planı) başlamaq üzrəsinizsə, onu tez və funksional şəkildə necə tərtib etmək sualı ilə qarşılaşırsınız.

Artıq sual sizi narahat etməyəcək: pulu haradan əldə etmək olar? Sizi maraqlandıracaq: Daha çox hədəfləri hara əlavə edə bilərəm? Büdcəni ailədəki hər kəs üçün necə əlçatan etmək olar? İnvestisiya faizlərini hara daxil etməliyəm? Və ümumiyyətlə, rahat və başa düşülən olması üçün hamısını necə birləşdirmək olar? 🙂

LFP şablonunu özünüz edə bilərsiniz, sizin üçün əlverişli olan düsturlardan istifadə edin. Və ya şablonumu yükləyə bilərsiniz. Onu orijinal formada istifadə edin və ya öz ehtiyaclarınıza uyğun əlavə edin. Yaradın, çünki bu sizin pulunuzdur!

Şablon mənim Google Diskimdə saxlandığı üçün onu dəyişə bilməzsiniz. LFP cədvəlindən istifadə etmək üçün onu özünüz üçün köçürün. Bunu etmək üçün gedin keçid və menyudan "Fayl" - "Nüsxəni çıxart" (və ya "Fayl" - "Kopya çıxar") seçin.

İndi bütün nişanları ətraflı nəzərdən keçirək və cədvəldən necə istifadə edəcəyimi təsvir edəcəyəm.

Birinci səhifə - MƏQSƏDLƏR

Əlbəttə, ilkin mərhələdə bizim MƏQSƏDLƏRimiz var. Bu, ilk növbədə çalışdığımız istəkləri görmək üçün edilir!

Məqsədlərinizi yazın və onlara nail olmaq üçün sizə nə qədər vaxt lazım olduğunu hesablayın. Məqsədləri necə düzgün daxil etmək, eləcə də ona çatmaq üçün vaxtı necə düzgün hesablamaq məqalədə ətraflı təsvir edilmişdir: “ " Məqaləyə baxın, onda bir istək təxirə salınarsa və ya əksinə, daha sürətli yerinə yetirilərsə nə edəcəyiniz barədə faydalı həyat hiylələri tapa bilərsiniz.

“Gəlir” xanasına aylıq gəlirinizi onu aldığınız valyutada daxil edin. Mən hər yerdə standart olaraq rubldan istifadə edirəm.

Şablonun ikinci səhifəsinə keçək və insanları tez-tez məyus edən vərəqə baxaq -

Səhifə iki - XƏRCLƏRİN PLANLAŞDIRILMASI

Yalnız ilk baxışdan hər şeyin mürəkkəb olduğu görünür. Amma yox, hər şey sadədir və cədvəl hər şeyi özü hesablayacaq 😉

Nömrələmə: birinci sütun, burada faizlər aşağıda göstərilmişdir. Kateqoriyalarda nömrələmədən istifadə etmirəm ki, onları uyğun gördüyüm kimi yenidən sıralaya bilim. Amma mən faizləri istək və məqsədlərə qoyuram. Bu, məqsədlər üçün faiz nisbətləri fərqli olduqda naviqasiyanı daha rahat edir.

Aylıq xərclər: xərclədiyiniz və ya qənaət etdiyiniz xərc kateqoriyaları. İndi kateqoriyalar məqalənin tərifinə görədir , lakin siz onları dəyişə bilərsiniz.

Plan: xərclərinizi planlaşdırın. Hər şeyə kifayət qədər sahib olmaq üçün necə planlaşdırmaq məqalədə təsvir edilmişdir.

Fakt: Burada düstur bütün aylar üçün orta dəyəri hesablayır.

Tarixlər: İndi cədvəl 2017-ci ilin noyabrından başlayır.

Necə istifadə etməli:

Aylıq gəlirinizi tarixin altındakı xanaya daxil edin. İlk ayda formula lazım deyil, lakin sonra diqqətli olun. Gəlir məbləğini hüceyrənin özündə deyil, düsturun sətirində daxil etməlisiniz. Nümunəyə baxın.

İndi gəlirimi 34.000 rubl təyin etdim. Siz isə mavi rəqəmin yerinə son bir ay üçün gəlirinizi daxil edin.

Xərcləri olan sətirləri doldurun. Və son sətirdə görəcəksinizqalıqay üçün tərk etdiyiniz

Avtomatik olaraq növbəti aya köçürülür və gəlirə əlavə olunur.

Üçüncü səhifə - AKTİV VƏ PASİFLƏR

Cədvəlimizin üçüncü və sonuncu nişanına - Aktivlər və öhdəliklərə keçək.

Aktivlər- bizə daha çox pul gətirən pul. Bank depozitləri, gəlirli investisiyalar, qiymətli kağızlar, kirayə mənzil və s. Bir bank depoziti ilə sətir doldurdum ki, nümunə görə biləsiniz.

Əgər varsa, depozit məbləğini daxil edin. Sonra faizi daxil edin və cədvəl avtomatik olaraq illik gəlirinizi hesablayacaq.

Öhdəliklər- pulunuzun aktivə əks hissəsi. Bura nağd pul, daşınmaz əmlak, avtomobil, evdə saxlanılan əmanətlər və s. valyuta (rubl ilə) daxil edilir.

Ümumi— aktiv və öhdəliklərin cəmi. Bu sizin sahib olduğunuz məbləğdir.

Cədvəldən istifadə üçün həyat hiylələri

Yaradıcı olun! Sevdiyiniz rənglərlə bəzəyin, istifadə edin Google ifadələri kateqoriyalarınızı təyin etmək üçün. Öz şəxsiyyətinizi masaya gətirin və ondan necə məmnuniyyətlə istifadə etməyə başlayacağınızı görəcəksiniz.

Şablonu yeniləmək istəyirsinizsə, istifadə edinfunksiyalar və düsturlar Google Cədvəl. Həyatınızı sadələşdirin və hər şeyi əl ilə hesablamayın!

Hər şeyi düzgün etmisinizsə, onda bir sualınız olmayacaq: Büdcəni necə planlaşdırmaq olar? Yalnız bir axşam siz maliyyə məqsədlərinizə çatmaq üçün nəyə, nə qədər və hara qənaət edəcəyinizi başa düşəcəksiniz.

Əsas odur ki, bunu sonraya qoymayın!

Və bu hamısı deyil! Maliyyə və qazanc marafonlarında ödənişsiz təlimlərdə iştirak etmək istəyirsiniz? O zaman mənim səhifəmə abunə olun Instagram. Orada, başqa şeylərlə yanaşı, Şəxsi Maliyyə Planı və çılğın motivasiyanın köməyi ilə məqsədlərimə necə çatdığımı söyləyirəm və göstərirəm. IN Uğur Klubumuza qoşulun və uğur qazanacağınızı bilin!

Ancaq həyatın iş dövründə hər bir insanın büdcəsindən layiqli məbləğlər keçir. Tutaq ki, aylıq gəliri 40.000 rubl olan, 40 ildən çox işləmiş bir şəxs 19.200.000 rubl alacaq. Məbləğ çox təsir edicidir, amma əslində bu pul yalnız yaşayış xərclərinə kifayət edir. Normal həyat üçün isə mənzil, avtomobil (hər bir ailə üzvünə üstünlük verilir), uşaqların təhsili üçün vəsait və s. Ona görə də bu məbləğ maksimuma çatdırılmalıdır. Bunu necə düzgün etmək olar? Başqasının deyil, öz məqsədlərinizə çatmaq üçün pulu necə işlətmək olar? Cavab sadədir: şəxsi maliyyə planı yaratmalısınız. Bunun üçün sizə nə lazım olduğunu məqaləmizdə söyləyəcəyik.

Maliyyə planını necə düzgün tərtib etmək olar: mərhələlər

Bütün xəyallar mümkündür. Əsas odur ki, düzgün hərəkət edin: əvvəlcədən tərtib edilmiş planlara aydın şəkildə əməl edərək istəklərin yerinə yetirilməsinə doğru istiqamətləndirmək. Bəs maliyyə planını necə tərtib edirsiniz? Sizə addım-addım deyəcəyik.

Məqsədlərin qoyulması

Birinci mərhələ tam olaraq nəyə nail olmaq istədiyinizi və hansı müddət ərzində özünüz üçün müəyyən etməkdir. Məqsəd demək olar ki, hər şey ola bilər - mənzil, ev, avtomobil, uşaq təhsili, passiv gəlir, səyahət etmək, yaxınlarınıza qayğı göstərmək və s. Arzular çox fərqli ola bilər, lakin onların hər birinin öz dəyəri ekvivalenti var.

Sonra, maliyyə planını düzgün tərtib etmək üçün arzunun əhəmiyyətindən asılı olaraq prioritetləri vurğulamalısınız. Məsələn, kirayə ev kirayələyirsinizsə, o zaman daşınmaz əmlak almaq sizin prioritetiniz olacaq. Prioritetlər A, B və C-yə bölünməlidir:

A - istənilən halda nəyə nail olmaq lazımdır;
. B - zəruri;
. C - arzu edilir.

Bu mərhələdə istəklərinizin ümumi dəyərini müəyyən etməli, həmçinin öz içinə yenidən baxmalı və onların həqiqətən sizin üçün dəyəri olub-olmadığını düşünməlisiniz.

Cədvəl 1. Prioritet vəzifələr və onların maliyyə ekvivalentləri

Başlanğıc nöqtəsinin müəyyən edilməsi

Maliyyə planı qurmağa qərar verənlər üçün ikinci addım öz cari maliyyə vəziyyətini müəyyən etməkdir. Fakt budur ki, bir çox insanlar belə sadə bir suala tamamilə səhv cavab verirlər. Bir vərəqdə (və ya Excel-də) iki qrupa bölünmüş bir cədvəl hazırlamalısınız: aktivlər və öhdəliklər. Aktivlər sizə pul qazandıran şeylərdir. Öhdəliklər vəsaitlərinizi istehlak edən şeydir. İşinizdə aktivin nə olduğunu və öhdəliyin nə olduğunu aydın başa düşməlisiniz.

Avtomobiliniz varsa, o, həm aktiv, həm də öhdəlik ola bilər. Əgər siz avtomobildən yalnız şəxsi məqsədlər üçün istifadə edərək onun saxlanmasına, yanacağa və s. pul xərcləyirsinizsə, bu, məsuliyyətdir. Avtomobil sizə pul qazanmağa kömək edirsə, bu, bir sərvətdir. Daşınmaz əmlakla da eynidir. Əgər kənddə demək olar ki, getmədiyin ev varsa, amma ona vergi ödəyirsənsə, bu, məsuliyyətdir. Eyni zamanda yay ayları üçün icarəyə verirsinizsə, bu, bir aktivdir. Avtomobiliniz və ya daşınmaz əmlakınız yoxdursa, maaşınız sizin aktivinizdir.

Öhdəliklər xərc maddələridir. Bunlar kreditlər, borclar, məişət ehtiyacları üçün xərclərdir (paltar, yemək, əyləncə və s.).

Cədvəl 2. Aktivlər və öhdəliklər

Aktivlərin və öhdəliklərin optimallaşdırılması

Yaranan cədvələ nəzər saldıqda dərhal aşkar edə bilərsiniz ki, kiçik məsrəflər - kafelərə baş çəkmək, kortəbii alış-veriş və əyləncələr gəlirin müəyyən hissəsini əlindən alır ki, bu da daha səmərəli xərclənə bilər.

Həmçinin cədvəldən istifadə edərək siz öz aktiv və öhdəliklərinizə kənardan baxa bilərsiniz. Birini digərinə çevirmək variantının olub olmadığını başa düşmək üçün - deyək ki, yay üçün kənddə bir ev kirayə verin.

Cədvəlin tərtibi mərhələsində pulun hara getdiyi bəlli olacaq. Bundan əlavə, onların gəlirlərinin ən yüksək prioritet maddələri (iş, part-time iş, biznes) aydınlaşacaq. Məsələn, part-time iş gətirirsə çoxlu puləsas fəaliyyətinizdən çox, iş vaxtınızın çox hissəsini bu qədər səmərəsiz keçirməyə dəyər olub olmadığını düşünməlisiniz. Cəmi bir neçə saat fikirləşdikdən sonra pulu daha rasional xərcləmək və almaq yollarını başa düşəcəksiniz. Belə bir maliyyə planını düzgün tərtib etməklə, xərclərinizi optimallaşdıra bilərsiniz. Bu mərhələnin əsas məqsədi büdcənizdə profisit yaratmaqdır.

Cədvəl 3. Aktiv və öhdəliklərin optimallaşdırılması

Mikroplan

Bu mərhələdə xərclərinizi sistemləşdirməyə dəyər. Məsələn, pula qənaət etməyə çalışaraq, bir-iki ay özünüzə yeni paltarları inkar edirsinizsə, sonra gedib mövsüm ərzində hamısını şişirdilmiş qiymətə alırsınızsa, bu yanlış yanaşmadır. Nə vaxt və nə alacağınızı dəqiq başa düşməlisiniz. Ərzaq xərclərini optimallaşdırmağın mümkün olub-olmadığını da düşünməyə dəyər, məsələn, topdansatış bazasında məhsul almaq və s.

Belə görünə bilər ki, bu yanaşma sizi hər qəpiyi saymağa məhkum edəcək. Lakin bu həqiqətdən uzaqdır. Siz aydın başa düşməlisiniz: istirahət lazımdır və buna pul xərclənəcəkdir. Yalnız bu prosesi sistemləşdirmək vacibdir (məsələn, hər iki həftədə bir dəfə müəyyən miqdarda əylənin). Vacib xərc maddələrinin üstündən xətt çəkə bilməzsiniz, çünki onlar yüz dəfə geri qayıda bilər - planlaşdırılmamış xərclər şəklində.

Maliyyə gündəliyi tutmağı, gündəlik xərclərinizi qeyd etməyi vərdiş edin. Bu, ya kağız üzərində, ya da İnternetdə yüklənə bilən xüsusi bir ev mühasibat proqramı ilə edilə bilər. Aldığınız hər çörəyi gündəliyinizə yazmağa ehtiyac yoxdur. Xərclərinizi aşağıdakı prinsipə uyğun olaraq qeyd edin: tarix, gəlir (əmək haqqı, part-time iş), yemək, yanacaq, alış-veriş xərcləri.

Bir müddət sonra başınızda maliyyə axınlarınızın mənzərəsi yaranmağa başlayacaq və siz maliyyə profisitinin necə formalaşacağını görə biləcəksiniz. Bu mərhələnin məqsədi xərclərinizi sadələşdirməkdir, çünki onların əksəriyyəti planlaşdırılmamışdır.

Cədvəl 4. Gündəlik maliyyə gündəliyinə nümunə

Ən böyük sirr

İstənilən maliyyə planının əsas sirri “əvvəlcə özünüz ödəyin” prinsipinə əsaslanır. Maliyyə gəlirinizin 10%-ni maliyyə qutusuna qoymalısınız. Ancaq yalnız döşək altında deyil - daha çox pul çıxararaq, vəsaitləri işlətməlisiniz. Hər kəs bir neçə dəfə artım göstərən mürəkkəb faizin fantastik təsirini bilir Pul. Məsələ ondadır ki, əgər 40.000 rubl maaşdan. Əgər hər ay 4000 rubl, hətta 10% faizlə də qoysanız, 40 ildən sonra siz təxminən 22,3 milyon rubl məbləğində pul yığacaqsınız ki, bu da yuxarıda göstərilən istəkləri həyata keçirmək üçün kifayətdir.

Ancaq uzunmüddətli investisiya dövrlərindən danışırıqsa, o zaman bir çox investisiya strategiyasına sahib olmaq və onları ağıllı şəkildə birləşdirməlisiniz. İnvestisiyaları mühafizəkar, orta və aqressiv bölmək olar. Dünyadakı ümumi iqtisadi vəziyyəti də nəzərə almağı bacarmaq lazımdır. Bu isə ümumi maliyyə savadının daim təkmilləşdirilməsini tələb edir.

Konservativ investisiyalar

Pul etibarlı bankların əmanətlərinə, müxtəlif pensiya və sığorta məhsullarına yatırılır. Bu aktivləri birjada satılan istiqrazlarla seyreltmək çox yaxşıdır, çünki onlar riski azaldır. Məsələ burasındadır ki, bank depozitinə investisiya qoyarkən siz bank sektorunun risklərini qəbul edirsiniz ki, bu da bəzən çox yüksək ola bilər (məsələn, bank lisenziyalarının seçilməsi zamanı). Əslində, istiqrazlar eyni depozitlərdir, yalnız iqtisadiyyatın müxtəlif sektorlarından, sabit gəlirli (çox vaxt orta depozitdən bir qədər yüksək) müxtəlif şirkətlər tərəfindən buraxılır. Hər ay istiqrazlara pul yatırmaq çox rahatdır. Bu cür sərmayə yatırma prosesində qeyri-ixtiyari olaraq özünüzü maliyyə dünyasına qərq etməyiniz və ümumi iqtisadi tendensiyaları daha yaxşı başa düşməyi öyrənməyiniz vacibdir.

düyü. 1. Korporativ istiqrazlar indeksi qrafiki

Orta investisiya

Orta səviyyəli investisiyalar portfelinin təxminən yarısı depozitlər, istiqrazlar, pensiya və sığorta məhsullarından ibarətdir. Digər yarısı isə:

İnvestisiya fondlarına investisiyalar - investorların pullarını peşəkar şəkildə idarə edən fondun portfelindən pay aldıqda;
. etimad idarəçiliyi— vəsaitlərinizin bir hissəsi uzun müddət ərzində gəlir gətirən əvvəlcədən seçilmiş strategiyaya uyğun olaraq peşəkarlar tərəfindən idarə edildikdə;
. peşəkar məsləhətçilərin tövsiyəsi ilə ən etibarlı dividend ödəyən şirkətlərin səhmlərinə investisiyalar. Bununla siz potensial gəlirliliyi maksimum dərəcədə artırırsınız və eyni zamanda maliyyə bazarı mütəxəssislərinin düşüncələrini başa düşməyi öyrənirsiniz.

Orta sərmayələrə daşınmaz əmlakın alınması da daxildir. Ancaq bu konservativ üsul deyil: təcrübədən göründüyü kimi, daşınmaz əmlak da ucuzlaşa bilər və onu "çuxur" mərhələsində almaq daha da risklidir.

düyü. 2. MICEX indeks diaqramı

Aqressiv İnvestisiyalar

Maliyyə sahəsində təcrübə və bilik əldə edərək, siz sürətlə inkişaf edən şirkətlərin səhmlərinə müstəqil investisiyalar edə, vaxtaşırı qısa satışlar həyata keçirə (aktivlərin bazar dəyərinin azalmasından qazanclar) və yüksək dəyərli alətlərə investisiya edə biləcəksiniz. mənfəət potensialı.

Gələcəkdə iqtisadi şəraitdən və artan təcrübədən asılı olaraq bu investisiya üslublarını dəyişə bilərsiniz.

düyü. 3. Sberbank səhmlərinin qrafiki

Qazanclı aktivlərin formalaşması mərhələsi

Şəxsi maliyyə planı yaratmağa qərar verənlərin etməli olduğu son şey, artıq sahib olduqları aktivlərdən istifadə edərək istəklərini reallaşdırmağa çalışmaqdır. Məsələn, siz hazır avtomobil ala bilməzsiniz, ancaq müəyyən müddət ərzində avtomobil krediti üzrə ödənişləri təmin edə biləcək gəlir əldə edə bilən investisiya portfeli yarada bilərsiniz. Bir müddət sonra kredit qaytarılacaq, lakin qazanc portfeli qalacaq. Və gəlir əldə etməyə davam edəcək.

Nəticə

Yadda saxlamaq lazımdır ki, bütün məqsədlərə düzgün formalaşmış strategiya ilə nail olmaq olar. Gəmi güclü və böyük ola bilər, lakin xəritəyə görə üzməsə, eyni yerdə qalma riski ilə üzləşir. İstənilən məqsədə çatmaq prosesində ən vacib şey başlamaq, davam etdirmək və dayanmamaqdır.

Sizin şəxsi köməkçi investisiyadan maksimum gəlir əldə etməkdə - Otkritie Broker şirkəti. Biz sizə nəinki maliyyə planını düzgün tərtib etməyə, həm də bir çox başqa mövzularda “nasos” etməyə kömək edəcəyik. Elə indi öyrənməyə başlamaq üçün portalımızda qeydiyyatdan keçin!

Biznesin uğurlu inkişafı əsasən adekvat planlaşdırmadan asılıdır. Bu, xüsusilə bazarın yeni oyunçuları olan müəssisələr üçün doğrudur. Onların təsisçiləri üçün, birincisi, öz yerlərini bacarıqla tutmaq, ikincisi, dayanıqlı biznes modelini formalaşdırmaq, üçüncüsü, şirkətin investisiya cəlbediciliyini, eləcə də yüksək kredit reytinqlərini təmin etmək vacibdir. Bütün bu problemlər səlahiyyətli planlaşdırma ilə həll edilə bilər. Maliyyə planı necə tərtib olunur? Bu mənbənin xüsusiyyətləri hansılardır?

Maliyyə planının əsas komponentləri

Maliyyə planı sənədlər toplusudur. Ümumiyyətlə, o, ibarətdir:

Satış həcminin proqnozu;

Gəlir və xərclərin balansı;

Təxmini gəlirliliyin qrafiki;

Balans hesabatı.

Təbii ki, ayrı-ayrı müəssisələrin metodologiyasında müvafiq mənbənin formalaşdırılması prinsipləri bu sxemdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Amma arasında geniş yayılmışdır Rusiya müəssisələri. Maliyyə planının qeyd olunan komponentlərinin hər birinin xüsusiyyətlərini daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Satış proqnozu

Bu sənəd mahiyyət etibarı ilə şirkətin fəaliyyət göstərdiyi bazar seqmentinin tədqiqini və sonra şirkətin tuta biləcəyi payın ölçüsünü müəyyən etməyi nəzərdə tutur. Bir qayda olaraq, bu hissədə maliyyə planı bir neçə il əvvəlcədən tərtib edilir - məsələn, 3 il. Bu halda birinci il üçün gözlənilən artım aylıq əsasda hesablana bilər (çünki bu halda cari amillərin öyrənilməsinə əsaslanan proqnozlar çox güman ki, reallığa çox yaxındır).

Təxmini gəlirlilik cədvəli

Maliyyə planının proqnozlarla çox əlaqəsi var. Müvafiq satış həcmi sənədi gəlir dinamikası üçün gözləntiləri təyin etməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulubsa, o zaman sözügedən mənbə birbaşa mənfəətlə bağlıdır. Yəni onu hesablayanda xərc proqnozları da verilir.

Gəlir və xərclərin balansı

Bu sənəd o baxımdan vacibdir ki, şirkət rəhbərləri cari fəaliyyətlər çərçivəsində hansı xərclərin və hansı məqamda gəlir gətirəcəyini, hansının isə zamanla özünü ödəyəcəyini bilməlidir. Gəlir və xərclər balansının başqa bir funksiyası tələb olunan dövriyyəyə nail olmaq üçün zəruri olan xərclərin miqdarını qiymətləndirməkdir (məsələn, şirkətin cari öhdəliklərini yerinə yetirməsi baxımından kifayətdir - kredit, idarəetmə və s.). Bir qayda olaraq, sözügedən sənədə xərclərin və gəlirlərin nisbətini əks etdirən cədvəl əlavə olunur.

Maliyyə planının müvafiq komponentinin rəsmi adı var - "Mənfəət və Zərər Hesabatı". Bu, müəssisənin təqdim etməli olduğu maliyyə hesabatlarının bir hissəsidir dövlət orqanları, buna görə də onun formalaşması bir çox müəssisələr üçün məcburidir. Eyni zamanda, müvafiq sənəd maliyyə planının tərtib edilməsi baxımından ən vacibdir. O, şirkətin biznes modelinin effektivliyini əks etdirən dəyərli və informativ məlumatları ehtiva edir.

Əlbəttə ki, bir şirkətin maliyyə planının hazırlanması "Mənfəət və Zərər Hesabatı"ndan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənən formalarda gəlirlər və xərclər balansının formalaşmasını əhatə edə bilər. Daha ətraflı və ya əksinə, daha az mürəkkəb ola bilər. Bununla belə, “Mənfəət və Zərər Hesabatı”nın rəsmi forması bir çox sahibkarlar tərəfindən kifayət qədər məntiqli və informativ kimi qiymətləndirilir və buna görə də biznesdə geniş istifadə olunur.

Balans hesabatı

Bu sənəd, əvvəlki kimi, rəsmi kateqoriyaya aiddir. Müəssisə onu təkcə maliyyə planının bir hissəsi kimi deyil, həm də Federal Vergi Xidmətinə təqdim olunan hesabatın zəruri elementi kimi formalaşdırmalıdır. Eyni zamanda, mühasibat balansı proqnozlaşdırmanın mühüm elementidir. Rəhbərlik orada əks olunan rəqəmlərə əsaslanaraq, hesabat dövründə müəssisənin nə qədər səmərəli fəaliyyət göstərdiyini təhlil edə və lazım gəldikdə biznesin inkişafı strategiyasına düzəliş edə bilər. Mühasibat balansı müəssisənin fəaliyyətini xarakterizə edən ən müfəssəl sənədlərdən biridir. Onun vasitəsilə maliyyə uçotu aparılır. Mühasibat balansının hesablar planı şirkətin pul məsələləri ilə məşğul olan müvafiq şöbələrində mütəxəssislərin fəaliyyətinin məcburi tərkib hissəsidir.

Sözügedən sənəd, bir qayda olaraq, Rusiya Federasiyasının qanunları ilə təsdiq edilmiş rəsmi formadan əhəmiyyətli fərqlər olmadan müəssisələr tərəfindən yaradılır (baxmayaraq ki, mənfəət və zərər balansında olduğu kimi, şirkət müvafiq mənbə yaratmaq üçün öz meyarlarını müəyyən edir). Buna görə də, Rusiya qanunvericisi kifayət qədər düşünülmüş, məntiqi və informativ balans strukturu hazırlamışdır və şirkətlər ondan təkcə hesabat öhdəliklərini yerinə yetirərkən deyil, həm də daxili korporativ maliyyə planlarının yaradılması prosesində həvəslə istifadə edirlər.

Qeyd etmək olar ki, dövlət tərəfindən təsdiq edilmiş formaların istifadəsi məcburidir büdcə müəssisələri. Belə ki, hər il müvafiq təşkilatlara, bir qayda olaraq, maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətlərinin planını yuxarı orqana təqdim etmək tapşırığı verilir. Bu, özəl müəssisələr üçün müvafiq sənədin analoqu hesab edilə bilər. Üstəlik, bir çox müəssisə dövlət tərəfindən hazırlanmış qeyd olunan mənbənin strukturuna əsaslanaraq maliyyə-iqtisadi plan hazırlayır. Amma hesabat prosedurları bunu tələb etmirsə, özəl müəssisə öz konsepsiyasına uyğun sənədlər yaratmaq hüququna malikdir.

Beləliklə, korporasiyanın inkişafı üçün maliyyə planının yaradılması, ilk növbədə, dörd əsas mənbənin formalaşmasını nəzərdə tutur. Onların inkişafı hansı ardıcıllıqla optimaldır? Gəlin formalaşmağa çalışaq addım-addım təlimatlar, bazar ekspertləri tərəfindən tövsiyə olunan maliyyə planının yaradılması alqoritmini əks etdirən.

Maliyyə planının tərtib edilməsi üçün addım-addım təlimatlar: əsas mərhələlər

Bu sahədə bir çox mütəxəssis korporativ idarəetmə Onlar, eyni zamanda, işə qeyd olunan sənədlərdən hər hansı birinin formalaşdırılması ilə deyil, başqa mənbədən - maliyyə strategiyası ilə başlamağı düzgün hesab edirlər. Beləliklə, yuxarıda qeyd olunan sözügedən planın dörd komponentindən hər hansı birinin yaradılmasından əvvəl olur.

Maliyyə planının tərtib oluna biləcəyi növbəti mərhələ satış həcmləri üçün proqnozun hazırlanmasıdır. Fakt budur ki, gəlirin hesablanması əksər hallarda mümkün xərclərin təhlilindən daha əlçatan olan məlumatlara əsaslanan bir prosedurdur. Bir qayda olaraq, yeni bir müəssisə artıq mövcud olan bazar seqmentinə daxil olur, tələbin dinamikası ümumiyyətlə bütün oyunçulara məlumdur. Buradan müəyyən son tarixlərlə bağlı hansı satış həcmlərinin ola biləcəyini hesablaya bilərsiniz.

Satış proqnozunuz tamamlandıqdan sonra təxmin edilən gəlirlilik qrafikiniz üzərində işləməyin vaxtı gəldi. Beləliklə, təşkilatın rəhbərliyi öz növbəsində müəyyən bir dövrlə əlaqədar təşkilatın xərclərinin ehtimal dinamikasını müəyyən etmək üçün çalışmalıdır.

Gəlir və mənfəət proqnozlarına, habelə biznes fəaliyyətini əks etdirən faktiki rəqəmlərə malik olmaqla, müvafiq göstəriciləri nəzərə alan balans hesabatı yarada bilərsiniz. Bu sənəd əsasən statistik xarakter daşıyır, o, artıq tamamlanmış maliyyə əməliyyatlarını qeyd edir. Balans hesabatı oxşar funksiyanı yerinə yetirir. Çox vaxt o, mənfəət və zərərin qeydə alındığı sənədlə eyni vaxtda formalaşır - əsasən ona görə ki, onların hər ikisi birlikdə yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, müəssisənin dövlət orqanlarına təqdim etməli olduğu mühasibat hesabatlarını təşkil edir.

Maliyyə planının tərtibi mərhələləri

Beləliklə, maliyyə planının tərtib edilməsi aşağıdakı əsas mərhələlərdə həyata keçirilə bilər:

1. Maliyyələşdirmə strategiyasının müəyyən edilməsi.

2. Gəlir proqnozlarının formalaşdırılması.

3. Xərclərin dinamikasının müəyyən edilməsi.

4. Şirkətin fəaliyyətinin nəticələrinin gəlirlər və məsrəflər balansında (“Mənfəət və zərər haqqında hesabat”), habelə balans hesabatında qeyd edilməsi.

Təbii ki, sözügedən mənbənin formalaşmasının qeyd olunan strukturu fərqli ola bilər. Beləliklə, bazara yeni girmiş bir təşkilatın maliyyə planında ilkin olaraq mənfəət və zərər haqqında məlumatların, habelə balans hesabatının olmayacağını güman etmək məntiqlidir. Müvafiq komponentlər daha sonra ona əlavə olunacaq.

Çox güman ki, gəlirləri və xərcləri əks etdirən balans hesabatı təkcə statistik deyil, həm də proqnoz məlumatları ilə tamamlanacaq. Təşkilatın maliyyə planına belə bir ehtiyac daxil ola bilər, əgər şirkət yenə də bazara yeni daxil olur və investorlar onun biznes modeli haqqında mümkün qədər ətraflı məlumat əldə etməyə ehtiyac duyurlar.

Qeyd olunan mənbələrdə - təşkilatın maliyyə planını təşkil edən sənədlərdə hansı məlumatlar öz əksini tapmalıdır? Onun məzmunu ilə bağlı aspekti nəzərdən keçirək.

Maliyyə planına nə daxil edilməlidir? Yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, o, dörd əsas mənbədən ibarət ola bilər. Onlar həmçinin maliyyələşdirmə strategiyası ilə tamamlanır. Planın məzmununu yuxarıda mahiyyətindən bəhs etdiyimiz mənbələrlə bağlı nəzərdən keçirək.

Alma və paylama strategiyası olan bir müəssisə üçün maliyyə planı tərtib etməyə başlamaq tövsiyə olunur tələb olunan kapital. Bu sənədə nə daxil edilməlidir? Onun tövsiyə olunan strukturu onun aşağıdakı əsas bölmələri ehtiva etdiyini güman edir:

Gəlir mənbələrinin müəyyən edilməsi;

Bir sıra zəruri xərclərin formalaşdırılması;

Əlavə kapitalın cəlb edilməsi üçün kanalların müəyyən edilməsi (kreditlər, investisiyalar vasitəsilə);

Dövlətlə qarşılıqlı əlaqənin əsas prinsiplərinin formalaşdırılması (təşkilati-hüquqi formanın, vergitutma rejiminin seçilməsi və əsaslandırılması).

Gəlir proqnozu aşağıdakıları əks etdirən bir sənəd tərtib etməyi əhatə edir:

Əsas mənfəət kanallarının müəyyən edilməsi (məsələn, satış spesifik növlərən çox tələb olunan mallar);

Satış dinamikasına təsir edən amillərin müəyyən edilməsi (mövsüm, valyutanın dəyişməsi, tənzimləmə siyasəti);

Müəyyən dövrlərə (ay, rüb, il və digər dövrlər) münasibətdə gəlir proqnozunun formalaşdırılması.

Xərclərin dinamikasını göstərən qrafik çox oxşar strukturu təklif edir:

Əsas xərc maddələrinin müəyyən edilməsi (məsələn, əmək, xammal, nəqliyyat xidmətləri);

Xərclərə təsir edən amillərin müəyyən edilməsi;

Xərc proqnozlarının yaradılması.

Öz növbəsində, gəlir və məsrəflər balansı, eləcə də maliyyə hesabatları kifayət qədər mürəkkəb struktura malikdir (əgər onlar dövlət tərəfindən təsdiq edilmiş formalara əsaslanırsa). Bu sənədlərin məqsədi təşkilatın cari biznes modelinin nə dərəcədə effektiv olduğunu müəyyən etmək, şirkətin müəyyən hesablaşma dövründə nə qədər gəlirli olduğunu müəyyən etməkdir.

Tamamilə mümkündür ki, müəssisə rəhbərliyi mənfəət və zərər haqqında hesabatın və balans hesabatının rəsmi formalarından istifadə etmək qərarına gəlsin. Bu halda, onları doldurmaq üçün şirkətdəki kapital axınının qeydlərinə, əməliyyatlara daxil olmaq lazımdır. Beləliklə, siz hesablar planını yoxlamalı olacaqsınız mühasibat uçotuşirkətin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyəti. İşarələnmiş formaların doldurulması üçün məlumatlar əsasən oradan götürülür. Hesablar planı maliyyə fəaliyyəti təbii ki, düzgün tərtib edilməlidir. Bu, onun standartlaşdırılması ilə təmin edilir - federal hüquqi aktlar səviyyəsində.

Maliyyə planı tərtib edərkən nələrə diqqət etmək lazımdır?

Beləliklə, biz bir müəssisənin maliyyə planının nə olduğunu və hansı alqoritmlərə uyğun hazırlana biləcəyini öyrəndik. İndi bu mənbənin komponentlərini tərtib edərkən diqqət yetirmək üçün faydalı olan əsas nüansları nəzərdən keçirək.

Qeyd etmək lazım olan ilk şey, maliyyə planının təşkilatın inkişaf modelini optimallaşdırmaq üçün tərtib edilmiş bir çox sənədlərdən biri olmasıdır. Digər mənbələri tamamlaya bilər. Çox vaxt bu, daha böyük bir sənədin - biznes planının ayrılmaz tərkib hissəsi və eyni zamanda çox vacib bir hissəsidir. Bu vəziyyətdə onun əsas funksiyası təşkilatın təsisçiləri, investorlar və ya kreditorlar arasında müəyyən bir müəssisənin kommersiya fəaliyyətinin perspektivlərinin nə olduğu barədə fikir formalaşdırmaqdır. Maliyyə planına, yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, gəlirlər, xərclər, habelə onları əks etdirən statistik məlumatlar daxil ediləcək. Bütün bu məlumatlar biznes təsisçiləri və onların tərəfdaşları üçün lazımdır.

Əsas odur ki, sənəddə kapitalın alınmasına və bölüşdürülməsinə təsir edən əsas amillərin nə olacağını, onları vaxtında necə tanımaq və müəssisənin biznes modelini mümkün dəyişikliklərə uyğunlaşdırmaq lazımdır. Şirkətin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyəti planı, şirkətin sözdə "zərərsizlik nöqtəsini" - gəlirin davamlı olaraq xərclərdən çox olduğu anı (başqa bir şərhdə, investisiyanın müəyyən edilmiş hissəsi olduqda) müəyyən etməyə imkan verir. qaytarılır).

Gəlir və xərclərin proqnozlaşdırılması adətən bir neçə il - ən çox 3 il ərzində formalaşır. Yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, birinci ildə müvafiq göstəriciləri aylıq paylaya bilərsiniz. Gəlir və xərclərin strukturunda yüksək sabitlik və ya əksinə dəyişkənlik ilə xarakterizə olunanları əlavə olaraq ayırd etmək olar. Məsələn, birinci növə aid xərclərə gəldikdə, bu, müqaviləyə uyğun olaraq icarə haqqı ola bilər. Dəyişkən xərclər xaricdən mal idxalı ilə bağlı ola bilər. Valyuta bazarında rublun məzənnəsindəki dəyişikliklər səbəbindən onların dəyəri dəyişə bilər.

Maliyyə planını tərtib edərkən, bəzi tədqiqatçıların fikrincə, istehsal aspektinə deyil, satış aspektinə daha çox diqqət yetirməlisiniz. Şirkət tamamilə unikal, texnoloji cəhətdən inkişaf etmiş bir məhsul hazırlaya bilər, lakin şirkətin biznes modeli, müəssisənin gəlirliliyinə zəmanət olaraq biznes planına daxil edilmiş qiymətlərlə müvafiq məhsul üçün kifayət qədər geniş bazar olmadığı üçün səmərəsiz olacaq. . Müvafiq problemin həlli təkcə maliyyə təhlilinin aparılmasını deyil, həm də seçim kimi sosioloji metodlardan - sorğuların keçirilməsini, potensial istehlakçılarla onların satınalma əhval-ruhiyyəsini və tələb potensialını müəyyən etmək üçün İnternetdə ünsiyyəti əhatə edə bilər.

Prinsipcə, kapitalın əldə edilməsi və bölüşdürülməsi üçün bir alqoritm tərtib edərkən, istehsal xərcləri ilə birbaşa əlaqəli olmayan təşviq xərclərini laqeyd etməməlisiniz. Belə çıxa bilər ki, bazarda lazımi yeri tutmaq üçün müəssisə daha çox hədəf istehlakçının brend haqqında bilməsi üçün reklama böyük sərmayə qoymalıdır.

Maliyyə planlarını tərtib edərkən mövcud qanunvericilik mənbələrinə çıxış şəraitində hərəkət etmək lazımdır. Hüquq sahəsində ən son xəbərlərdən xəbərdar olmalısınız. Qanunverici, nisbətən desək, vergi dərəcəsini olduqca əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Müəssisə rəhbərliyinin vəzifəsi bunu vaxtında aşkar etmək və maliyyə planına lazımi düzəlişlər etməkdir.

Həmçinin, işçilərin maaşlarına qənaət etməyi planlaşdırmamalısınız. Əvvəlcə şirkətin büdcəsinə, mümkünsə, ilk növbədə, müəssisənin ümumi məhsuldarlığını artırmaq üçün, ilk növbədə, gəlirlilik meyarlarına əsasən tələb oluna biləndən daha çox işçi heyətinin daxil edilməsi tövsiyə olunur. qısa müddət, ikincisi, əmək haqqının kifayət qədər yüksək səviyyəsi. Təşkilat cəlbedici olmalıdır ən yaxşı mütəxəssislər fəaliyyət göstərdiyi bazar seqmenti.

Maliyyə planını kim hazırlamalıdır?

Təşkilatın maliyyə planlarını kim hazırlayır? Praktikada bunlar həm lazımi səlahiyyətlərə malik adi mütəxəssislər, həm də menecerlər ola bilər. Müvafiq planın işlənib hazırlanmasının autsorsingə verilməsi tamamilə mümkündür. Kapitalın əldə edilməsi və bölüşdürülməsi alqoritminin tərtib edilməsi üçün qeyd olunan mexanizmlərdən hansı daha effektivdir?

Bu məsələ ilə bağlı çoxlu sayda fikir var. Bəzi tədqiqatçılar hesab edirlər ki, planın uzunmüddətli hissəsi strateji məlumatlara çıxışı olan işçilərə həvalə edilməlidir. Məsələn, bu, şirkətin kreditlərinin xüsusiyyətləri haqqında məlumat ola bilər. Çox güman ki, belə işçilər müəssisənin top menecerləri arasından olan insanlar olacaq. Öz növbəsində, maliyyə planlarının aylıq dövrləri konkret istehsal sahələrinin xüsusiyyətlərini ətraflı bilən mütəxəssislər tərəfindən ən yaxşı şəkildə hazırlana bilər. Onların strateji xarakterli məlumatları bilməsinə ehtiyac olmayacaq. Lakin onların biznes proseslərini təfərrüatlı şəkildə izah etmək bacarığı şirkət rəhbərliyindən daha yüksək olacaq.

Hansı daha yaxşıdır - bir qurumun maliyyə planı daxili mütəxəssislər tərəfindən hazırlandıqda və ya müvafiq tapşırığın həllinin kənardan verildiyi bir sxem? Bu, bir çox amillərdən asılıdır. Bir çox müəssisə gizli texnologiyaların, çertyojların və materialların istehsala cəlb olunması səbəbindən autsorsinq sxemlərinə o qədər də etibar etmir. O şirkətlər ki, onların rəqabət üstünlüyü unikal inkişaflarda deyil, effektiv biznes modelində və bir çox hallarda belə əməkdaşlıq mexanizmlərinə həvəslə razılaşırlar. Belə ki, biznes planlarının tərtib edilməsində səriştəli, təcrübəli mütəxəssislər, hətta frilanslar da iştirak edirlər. Beləliklə, əgər onlar mühasibdirlərsə, o zaman onlar, xüsusən də maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin uçot planını həmişə düzgün nəzərə ala biləcəklər ki, bu da təcrübəsiz bir mütəxəssisin problem yarada bilər.

Şəxsi maliyyə planı məqsədinizə çatmaq və nail olmaq yolunda ilk addımdır maliyyə müstəqilliyi. Zəngin insanların böyük əksəriyyətinin öz maliyyə planı var, bunun sayəsində pul vəsaitlərinin hərəkətini bacarıqla idarə edirlər və nə qədər sadə səslənsə də, bu, onlara daha da varlanmağa və maliyyə təhlükəsizliyi baxımından daha inamlı hiss etməyə imkan verir. Yaxşı tərtib edilmiş plan ardıcıl hərəkətlərin müəyyən bir alqoritmini təmin edir, onların həyata keçirilməsi ən aşağı qiymətə nəzərdə tutulan məqsədə çatmağa imkan verəcəkdir. Sadə bir plan belə, özünüzü daha sabit hiss etməyə, borcdan qurtulmağa, orta səviyyədə yaşamağa və maliyyə vəziyyətinizi ideal şəkildə əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırmağa imkan verəcəkdir.

Əksər insanların dəqiq maliyyə planı yoxdur. Ancaq buna baxmayaraq, onların hələ də bəzi istəkləri var. Və bu həyatda nə istərdiniz sualına cavablar təxminən belə olacaq:

• çoxlu pul ÇOX PUL;
• mənzil;
• dəniz kənarında kottec və ya ev;
• kapitaldan faizlə işləmək və yaşamaq;
• avtomobil;
• çox səyahət etmək;
• borclarını ödəmək.

Davam et. Onlardan soruşuruq: “Bunu necə əldə edəcəksiniz?” Və sonra uzun bir fasilə gəlir. İnsan beynində nə isə vərəqləməyə başlayır, fikirləşir və belə bir fikir ortaya qoyur: "Gələcəkdə daha çox qazanacağammı?" (biz lotereyada udmağı və zəngin miras almağı nəzərə almırıq).

Daha nə qədər? Və bu nə vaxt baş verəcək? Və bunun üçün nə edirsən? Gəlir artarsa, bundan sonra nə olacaq? Gələcəkdə işləməmək və aylıq gəlirinizi yaradacaq öz vəsaitləriniz hesabına necə yaşamaq istəyirsiniz? Və ümumiyyətlə, bunun üçün nə qədər pul lazımdır?

Cavabında isə sükut və ya tamamilə anlaşılmaz bir şey var idi.

• maliyyə planına nə üçün ehtiyacınız var və o, nəyi təmin edir;
• məqsədlərinizi necə düzgün formalaşdırmaq;
• nümunələrlə 4 addımda kompilyasiya alqoritmini tamamlamaq;
• səhvlərdən necə qaçınmaq və məqsədinizə çatmağın səmərəliliyini artırmaq.

Məqalə kifayət qədər uzun oldu. Amma orada hər şeyi nəzərə almağa çalışdım. Onu oxuduqdan sonra planınızın düzgün hazırlanması haqqında tam məlumat alacaqsınız.

Niyə maliyyə planına ehtiyacınız var?

Şəxsi maliyyə planı (LPP) nədir? Bu, hədəflərinizə doğru irəliləməyə kömək edən bir növ xəritə, bir növ bələdçidir. doğru yol, ən az maneələr və çətinliklərlə, bütün nüansları nəzərə alaraq. Bunu həyatın digər sahələri ilə müqayisə etsək, bənzətmə apara bilərik. Tutaq ki, Altaya maşınla təkbaşına səyahət edirsən. Bir yerə təhlükəsiz çatmaq üçün bilmək lazımdır: yol xəritəsi, məsafə və müvafiq olaraq yanacaq üçün nə qədər pul lazımdır, səyahət vaxtı, əlaqəli xərclər (yemək, gecələmə və s.), səfər üçün lazımdır. Bu cür biliyə sahib olmaqla, maksimum rahatlıqla nəzərdə tutulan nöqtəyə asanlıqla çata bilərsiniz. Planda bu nöqtələrdən birinin olmaması yerə çata bilməməyə qədər ciddi maneələrə səbəb ola bilər (yolda pulun tükənməsi adi haldır).

Planı tərtib etmək sizə bir saatdan çox çəkməyəcək, yaxşı, kifayət qədər ciddidirsə, bəlkə də 2-3 saat. Ancaq sərf olunan vaxt sizə məqsədinizi aydın şəkildə formalaşdırmağa və ən əsası ona necə nail ola biləcəyinizi başa düşməyə imkan verəcəkdir.

Aydın şəkildə müəyyən edilmiş maliyyə planı olan insanlar məqsədlərinə olmayanlara nisbətən dəfələrlə daha tez nail olurlar.

Maliyyə planının tərtibi mərhələləri

LFP tərtib etməyə haradan başlamaq lazımdır? Planın formalaşması bir neçə ardıcıl mərhələdən ibarətdir.

Mərhələ 1. Məqsədlərin qoyulması

Maliyyə planının tərtibi həmişə hədəflərinizi müəyyənləşdirməklə başlamalıdır. Yəni nəyə nail olmaq istəyirsən. Məqsədlər uzunmüddətli və ya qısamüddətli ola bilər. Əhəmiyyətli deyil, vacib və çox vacib və ya qlobal. Bundan əlavə, məqsədlər konkret olmalı və pul baxımından daha yaxşı ifadə edilməlidir. Məsələn, mən yeni bir avtomobil, mənzil istəyirəm və ya tətil üçün pul yığmaq istəyirəm - bir tərəfdən bunlar məqsədlərdir, digər tərəfdən isə heç bir məlumat daşımırlar. Bu şəkildə formalaşdırmaq daha düzgün olardı - mən istəyirəm:

• 30.000 dollara yeni BMW avtomobili;
• 5 milyon rubl üçün şəhərinizin mərkəzində 3 otaqlı mənzil;
• tətil üçün 100.000 rubl qənaət edin.

Beləliklə, bizim konkret məqsədlərimiz var. İndi isə onlara nail olmaq üçün nə qədər pul lazım olduğu daha aydın olur.

Mərhələ 2. Nailiyyət üçün vaxt çərçivəsi

Məqsədlər müəyyən edilib. İndi onlara nail olmağı planlaşdırdığınız vaxtı müəyyənləşdirməlisiniz. Dəqiq son tarixlər olmadıqda, məqsəd illüziya və uzaq bir şeyə çevrilir. Xüsusilə, yuxarıdakı nümunələrdən istifadə edərək, bunu edə bilərsiniz:

• 3 ildən sonra BMW almaq;
• 10 il ərzində mənzil;
• tətil - gələn ilin may ayına qədər toplayın.

Son tarixlər və məqsədlər maliyyə imkanlarınıza əsaslanaraq real şəkildə müəyyən edilməlidir. Bir milyon dollarlıq evə və hesabınızda bir neçə milyon dollara sahib olmaq arzusu, əlbəttə ki, yaxşıdır. Amma alsan orta əmək haqqıölkə daxilində, o zaman planınız əvvəldən uğursuzluğa məhkumdur. Eləcə də 1 min dollar maaşla 2 il ərzində 100 min dollar dəyərində bir mənzilə qənaət etmək hədəfi. Realist olun.

Mərhələ 3. Aktivlər və öhdəliklər

Bu, ən vacib məqamdır. Üstəlik, onu tərtib etmək vaxtın aslan payını alacaq. Və hədəflərinizə çatmaqda uğur 90% ondan asılıdır.

Aylıq nə qədər pula qənaət edə biləcəyinizi özünüz müəyyənləşdirməlisiniz. Əvvəlcə büdcənizdəki aktiv və öhdəliklərin ölçüsünü müəyyənləşdirməlisiniz. Yəni nə qədər alırsan və xərcləyirsən. Fərq ayrıla biləcək məbləğ olacaq.

Aktivlər sizə pul və ya gəlir gətirən şeylərdir.

Öhdəliklər - pulu, yəni xərclərinizi götürürlər.

Aktiv və öhdəliklərin cədvəlini tərtib edirik.

Hər bir xərc maddəsini son qəpiyə qədər bilmək lazım deyil. Siz əvvəlcə təxminən "gözlə" məlumat yarada bilərsiniz. Burada görmək üçün ən vacib şey böyük şəkil sizin gəlir və xərcləriniz və bu və ya digər xərc maddəsinin ümumi məbləğdən hansı nisbətdə olması.

Aktivlər	Gəlir	Öhdəliklər	Xərc
Maaş	50 000	Kreditlər	8 000
Depozitlər üzrə faizlər	5 000	Kommunal ödənişlər	5 000
Mənzil kirayə verilir	10 000	Qidalanma	15 000
Səhmlər üzrə dividendlər	5 000	Parça	15 000
Part time iş	10 000	İstiqamətlər	3 000
		Məişət xərcləri	3 000
		Əyləncə və istirahət	20 000
		İdman	2 000
ÜMUMİ:	80 000		71 000

Cədvəl göstərir ki, hər ay xalis balans 9000 rubl təşkil edir. Buna əsaslanaraq, hədəflərinizi və onlara çatmaq üçün son tarixləri tənzimləməlisiniz.

Təbii ki, bu mərhələdən başlamaq, daha sonra müddətlərin müəyyənləşdirilməsinə keçmək daha məntiqli idi. Amma mən sizə bunu bu ardıcıllıqla etməyi məsləhət görürəm. Niyə? Bu planlara əsaslanaraq nə qədər pulun qaldığını və plana çatana qədər olan dövrü dərhal təyin etsəydiniz, o zaman orada bitərdiniz. İstədiyiniz və faktiki son tarixlər arasındakı uyğunsuzluq onu düzəltməyin yollarını axtarmaq üçün stimul verir.

Mərhələ 4. Pul investisiya edin

Şəxsi maliyyə planınıza uyğun olaraq aylıq qənaət edə biləcəyiniz məqsədləri, son tarixləri və məbləği müəyyən etdikdən sonra əmin olmalısınız ki, pul ölü çəki deyil, ancaq gəlir gətirir. əlavə gəlir. Məqsədlərinizdən və vaxt çərçivənizdən asılı olaraq, mənfəət əldə etmək üçün müxtəlif maliyyə alətlərindən istifadə edə bilərsiniz. Burada aşağıdakı qayda tətbiq olunur: məqsədlərinizə çatmaq müddəti nə qədər uzun olarsa, pul yatırmaq üçün bir o qədər riskli və gəlirli alətlərə ehtiyacınız var.

Bir neçə nümunə.

1. 1 ildən sonra tətil üçün pul. Təyin olunmuş vaxtda səfər və əlaqədar xərclər üçün kifayət edəcək müəyyən məbləğə sahib olmalısınız. Və burada sizin üçün ən vacib şey sabitlik və təhlükəsizlikdir. Buna görə də, ən yaxşı seçim, demək olar ki, 100% etibarlılığı ilə bank depozitləridir. Xaricə səyahət etməyi planlaşdırırsınızsa, əlavə olaraq xarici valyutada depozit açmaq məsləhətdir. Bu yolla siz rublda yığılan pullar kəskin ucuzlaşa bildiyi zaman özünüzü dolların (avronun) qəfil kəskin sıçrayışlarından qoruyacaqsınız.
2. Övladınızın təhsili üçün qənaət edirsiniz. Pul təxminən 8 ildən sonra lazım olacaq. Müddət kifayət qədər uzundur, ona görə də aşağı faiz dərəcələri ilə bank depozitləri ən yaxşısı deyil ən yaxşı variantdır. Potensial gəlirləri 1,5-2 dəfə yüksək olan istiqraz və səhmlərə investisiyalar sizə ən uyğun gəlir. Hədəf tarixdən 1-2 il əvvəl, səhmlərin azaldılması şəklində xoşagəlməz halların qarşısını almaq üçün pulu tədricən daha mühafizəkar alətlərə köçürün. Burada bir daha diqqətimizi ən yüksək etibarlılıq dərəcəsinə (OFZ) malik bank depozitlərinə və dövlət istiqrazlarına yönəldirik.

Şəxsi maliyyə planlarını tərtib edərkən bir çox insanlar eyni səhvlərə yol verir və bir çox amilləri nəzərə almırlar. Bu birlikdə nəzərdə tutulan məqsədlərə çatmağı çətinləşdirir, bəzi hallarda isə onları qeyri-mümkün edir. Sahildəki bütün tələləri dərhal bilmək və ona qarşı deyil, axınla üzmək daha yaxşıdır. Bundan əlavə, bizim məsləhətimiz prosesinizi əhəmiyyətli dərəcədə sürətləndirə bilər, bəzi hallarda hətta əhəmiyyətli dərəcədə.

Qeyri-real son tarixlər və məqsədlərin miqdarı

Yuxarıda təsvir edildiyi kimi, əldə edə bilməyəcəyiniz şeyi özünüz üçün arzulamağa ehtiyac yoxdur. Daha real şeylərə diqqət yetirmək daha yaxşıdır. Təbii ki, məqsəd bir qədər çox yüksək ola bilər. Bu, arzunuzu həyata keçirmək üçün əlavə imkanlar axtarmaq üçün sizə stimul verəcək.

Həddindən artıq məbləğ

Bu, aylıq ayrılan məbləğə aiddir. Təbii ki, nə qədər çox qənaət etsəniz, bir o qədər yaxşıdır. Ancaq kəmərləri həddi qədər sıxıb həftədə 5 qəpiklə yaşamaq lazım deyil. Məqsəd əlbəttə yaxşıdır, amma indi yaşamaq lazımdır. Üstəlik, daim spartan şəraitdə yaşayaraq, bir gün hər şeydən, bütün məqsəd və planlarınızdan imtina etmək riskini daşıyırsınız. Buna görə özünüzə bir az buraxın maliyyə ehtiyatı daha sərbəst nəfəs almaq.

İntizamın olmaması

Məqsədlər qoymaq və plan qurmaq döyüşün yalnız yarısıdır. Hətta deyə bilərsiniz ki, bu, ən sadə və asan şeydir. Qarşıda sizi gözləyənlər sizin üçün əsl sınaq olacaq. Cəmi bir saat ərzində bir plan yarada bilərsiniz, ancaq bir neçə ay (illər, onilliklər) üçün ona sadiq qalmaq lazımdır. Müəssisənizin uğuru gələcək fəaliyyətinizdən asılı olacaq.

Çox uzun

Motivasiyada qalmaq və bir neçə ili əhatə edən aydan aya bir plana sadiq qalmaq çox çətindir. Buna görə də, onu daha da bir neçə mərhələyə bölün. Hər kəsə çatmaq çox asan olacaq. Və motivasiya səviyyəsində olacaq. Əgər siz 10 il müddətində bir mənzil (bağ evi) üçün qənaət edirsinizsə, onda 1-ci mərhələdə bir il ərzində dəyərin 10%-i yığılacaq. Gələcək evinizin görüntülərini nəzərə ala bilərsiniz - mətbəx, koridor, hamam, tualet üçün qənaət edin. O zaman, məsələn, yığılan pul kifayət edərdi ki, 1 otaq, sonra başqa otaq alsın. Özünüz üçün oxşar bir şey düşünün.

İnflyasiya

Nədənsə pul ucuzlaşanda demək olar ki, hamı unudur. Bu, xüsusilə uzun müddət ərzində doğrudur. Razılaşın ki, indi və 10-15 il əvvəl 10.000 rubl iki böyük fərqdir. Əvvəllər onlarla daha çox şey ala bilərdiniz. Eyni şey planlarınıza da aiddir. Müəyyən bir məbləğə qənaət etməyi planlaşdırırsınızsa, bu müddət ərzində hər şeyin qiymətlərinin artması səbəbindən orijinal tarixə qədər kifayət etməyəcəyi ortaya çıxa bilər. Amma burada köməyinizə gələcəklər...

Mürəkkəb maraq

Onlar inflyasiya ilə birlikdə işləyirlər. Tipik olaraq, bir ölkədə inflyasiya səviyyəsi nə qədər yüksək olarsa, investisiyanın qaytarılması da bir o qədər yüksək olacaqdır. Ancaq burada nəzərə alınmalı olan gəlirlə cari inflyasiya arasındakı fərqdir. Məhz bu fərq sizin real gəlirinizi göstərəcək.

Ölkədə illik inflyasiya 10% olmaqla, illik 15% ilə pul yatırmaqla, real gəliriniz illik 5% olacaq.

Bu gəlirliliyi necə tapmaq olar? Dəqiq rəqəmi müəyyən etmək çox çətindir. Ancaq müəyyən bir orta interval var:

• Bank depozitləri - illik real gəlir 0 - 3%
• İstiqrazlar - illik 2-5%
• Səhmlər - illik 3-8%.

Özünüz ödəyin

Gəlir (əmək haqqı, bonuslar) aldıqdan sonra dərhal məqsədləriniz üçün əvvəlcədən müəyyən edilmiş bir hissəni ayırırıq. Bu, demək olar ki, hər şeyin artıq xərcləndiyi, lakin hələ heç bir şeyin kənara qoyulmadığı ayın sonunda pulu haradan əldə etmək barədə daimi başağrısından xilas edəcək. Bundan əlavə, bu pulu digər “zərurətlər” üçün xərcləməyə tələsməyəcəksiniz.

Plana dəqiq riayət etmək

Bir tərəfdən, bu yaxşıdır, lakin əvvəlcədən planlaşdırılan hər şeyi və tam avtomatik olaraq kor-koranə yerinə yetirməyə ehtiyac yoxdur. Mövcud imkanlarınıza əsasən kiçik düzəlişlər edə bilərsiniz. Maaşınızı qaldırdıq, sizə yaxşı bonus verdik, part-time iş tapdıq - planı düzəldirik. Bu cür dövri baxış sizə məqsədinizə doğru irəliləyişinizi əhəmiyyətli dərəcədə sürətləndirə bilər. Bir çox variant var: aldığınız hər şeyi orta maaşdan yuxarı saxlayın: ya hamısıdır, ya da yarısıdır və qalan yarısını sevdiyiniz insan üçün özünüzə xərcləyin, ya da yuxarıdan gələnlərin müəyyən bir faizini və ya sabit bir faizini qənaət edin. bütün gəlir. Çox aldıq - çoxunu kənara qoyduq, maaşımız kəsildi - xəyala töhfəni də eyni nisbətdə azaldırıq.

Xərclərin və gəlirlərin optimallaşdırılması

Maliyyə planınıza daha tez nail olmağın ən asan yolu mümkün qədər qənaət etməkdir. Bunu necə etmək olar? Yalnız iki yol var - biz xərcləri azaldıb gəliri artırırıq. Başlamağın ən asan yolu xərclərinizi optimallaşdırmaqdır. Yaxşı bir məqsəd naminə nəyin azaldıla biləcəyini və nəyin tamamilə tərk edilə biləcəyini bir daha diqqətlə təhlil edin. Ola bilsin ki, əyləncəyə, spirtli içkilərə, siqaretə, kafe və restoranlarda nahara çox pul xərcləyirsiniz. Hər kəs özünü məhdudlaşdıra biləcəyi (bir az və ya tamamilə) özünə məxsus bir şey tapa bilər.

Bu cür optimallaşdırmalardan sonra əhəmiyyətli dərəcədə daha çox pula qənaət edə bilərsiniz ki, bu da son nəticədə məqsədinizə daha tez çatmaq imkanı verəcəkdir. Və ya əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddətdə daha əhəmiyyətlisini əldə edin maliyyə nəticələri. Nəyə diqqət etməli? Demək olar ki, hər bir ailə kiçik optimallaşdırmalar vasitəsilə əlavə 10-30% qənaət edə bilər.

Hər birinə 3000 rubl investisiya qoyun Fond bazarı aylıq orta illik gəliri 15%, 15 ildən sonra hesabınızda 2 milyon rubl olacaq. Amma töhfə məbləğini 5 minə yüksəltsəniz, əlavə 800 min alacaqsınız!

Əgər gəlirinizin 10%-nə qənaət etsəniz, lakin sonra xərclərinizi 20% optimallaşdıra bilsəniz, onda sizdə olan pulsuz vəsaitlərin miqdarı üç dəfə artacaq və işlər 3 dəfə sürətlə gedəcək.

Qeydləri harada saxlamaq lazımdır?

Mühasibat uçotu ümumiyyətlə lazımdırmı? Yoxsa pula qənaət edib heç nə haqqında düşünməmək olar? Prinsipcə, bu seçim də mümkündür. Əgər dəmir iradə, qətiyyət, əla yaddaş və hədəfləriniz çox uzunmüddətli deyilsə. Bəs bütün bunlar niyə? Uğurlarınızı və hazırda olduğunuz mərhələni və səyahətin sonuna qədər nə qədər vaxtınız olduğunu (vaxt və pul) qeyd etmək, qeydlər saxlamaq daha asandır.

Bir neçə mühasibat variantı var. Orada dəftər, bir növ gəlir-xərc kitabçası saxlaya, qeydlər apara bilərsiniz. İkinci seçim, kompüterinizdə hər şeyi Excel kimi bir ofis proqramında qeyd etməkdir. Lazımi xərc və gəlir maddələrini, eləcə də məqsədlərinizi qurduqdan və daxil etdikdən sonra sizə sadəcə müvafiq sütunlara nömrələri daxil etmək kifayətdir. Siz hətta hazır Excel cədvəlində nümunə maliyyə planını yükləyə və onu özünüzə uyğunlaşdırmaq üçün bir az dəyişdirə bilərsiniz.

Ancaq düşünürəm ki, bu çoxdan köhnəlmiş bir seçimdir. Biz kompüter texnologiyası dövründə yaşayırıq və bu cür mühasibat uçotunun aparılmasını və xüsusən də şəxsi maliyyə planına nail olmağı xeyli asanlaşdıran kifayət qədər çox sayda proqram artıq yaradılmışdır. Yeganə mənfi cəhət, belə bir xidmətin tərtibatçı tərəfindən bağlanma ehtimalıdır. Excel cədvəlləriniz yox olmayacaq, lakin üçüncü tərəf xidmətindəki məlumatlar həmişəlik itirilə bilər.

Buna görə də, burada bir neçə ildir işləyən düzgün xidməti seçməlisiniz. Şəxsən mən istifadə edirəm pulsuz proqram EasyFinance.ru bir neçə ildir ki, fəaliyyət göstərir.

Bir çox üstünlükləri var. Daha sadə mühasibat uçotu, müxtəlif hesabatların hazırlanması ilə keçmişdəki məlumatlarınıza asanlıqla daxil olmaq imkanı: əvvəllər nə qədər almısınız, nə qədər xərcləmisiniz, qənaət etdiniz, müəyyən bir xərc maddəsinin hansı payı - cəmindən gəlir, hansı mərhələdə maliyyə planınız və nə qədər pul buraxdığınız. Eyni anda bir neçə planı davam etdirə bilərsiniz. Bütün bunlar yalnız bir siçan ilə edilə bilər. Xüsusilə bəyəndiyim şey hər cür qrafiklər, diaqramlar və maraqlı hesabatlar qurmaq bacarığıdır. Excel-də buna nail olmaq çətin olardı.

Necə belə bir konkret müddət yoxdur? Yeni bir kompüter, telefon almaq, təmirə qənaət etmək kimi kiçik məqsədlər üçün altı aydan bir ilə qədər bir plan tərtib etmək tövsiyə olunur. Məqsədləriniz daha qlobaldırsa, mənzil almaq, qocalıq üçün qənaət etməkdirsə, onda bir neçə il üçün əvvəlcədən plan qurun. Bu 10, 15 və ya 20 il ola bilər. Bundan əlavə, bu dövrü bir neçə kiçik dövrə bölmək məsləhətdir. Bir neçə ildən sonra sizə və gəlirinizə nə olacağını heç kim bilmir. Ona görə də biz mütləq növbəti 2-3 il üçün ilk planı formalaşdıracağıq, sonra isə sizin imkanlarınıza əsaslanaraq.

Bir neçə LFN ola bilərmi?

Əlbəttə edə bilərsən. Bu vəziyyətdə, onların arasında prioritet olanları seçməlisiniz, hər bir məqsədə çatmaq üçün hansı nisbətdə vəsait qoyacağınızı müəyyənləşdirməlisiniz. Əlbəttə ki, daha vacib məqsədlər üçün daha çox qənaət etməlisiniz. Amma 2-3 qoldan çox olmamaq məsləhətdir. Əks təqdirdə, bütün pulunuzu onlara sərf etmək və nəticədə heç bir məqsədə çatmamaq riski daşıyırsınız.

Mövcud kreditim var, plan qurmağın mənası var yoxsa ilk növbədə borclarımı ödəmək daha yaxşıdır?

Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi də bir növ maliyyə planıdır. Ancaq planlarınızda ödənişdən başqa başqa məqsədləriniz varsa, o zaman 2 seçim mümkündür. Əgər sizin çox bahalı kreditiniz varsa (illik 20-30%), əlbəttə ki, ilk növbədə bütün enerjinizi və resurslarınızı onun qaytarılmasına sərf etmək daha yaxşıdır. Və yalnız bundan sonra gələcək üçün planlarınızı formalaşdırmağa başlayın. Əks halda, həmişə əlverişsiz vəziyyətdə qalacaqsınız. Biz təxirə salınmış pulu illik 15% ilə yatırdıq və kredit xərcləri 2 dəfə çox oldu.

Əgər pulsuz borclarınız varsa (dostlarınızdan, tanışlarınızdan borc götürüblər), onlardan bir qismini ödəmək üçün verin, digər hissəsini isə planlarınız üçün istifadə edin.

Uzun illər üçün götürülmüş ipoteka krediti fərqlidir. Burada da məntiqə və öz imkanlarına əsaslanaraq yanaşmaq lazımdır. Ya onu mümkün qədər tez ödəyin, bununla da kreditdən vəsaitin əhəmiyyətli hissəsini qənaət edin, ya da hər şeyi olduğu kimi qəbul edin və aylıq kredit ödənişləri ilə yanaşı, eyni zamanda digər maliyyə planlarınızı da həyata keçirin.

Bir nümunədən istifadə edərək maliyyə planının tərtib edilməsi

Yuxarıda göstərilənlərin hamısına, bütün tövsiyələrə və tövsiyələrə əsaslanaraq, maliyyə planını necə düzgün tərtib etmək, optimallaşdırmaq və həyata keçirmək üçün bir nümunəyə baxaq.

İvanov İvan İvanoviç, işini tərk etməyə və gələcəkdə faizlə yaşamağa imkan verəcək kapital toplamaq istəyir. Onun tələbləri çox da böyük deyil və ayda 30 min rubl ona kifayət edir.

Məqsəd formalaşdırmaq. Ayda 30 min illik 360 min edir. Sahib olmaq üçün kapitalın miqdarını müəyyən etməliyik və verilən gəliri təmin etməliyik.

İki yüzlük sadə bir qayda var. Bu o deməkdir ki, aylıq mənfəət 200-ə vurulmalıdır. Niyə 200? Bu, illik 6% konservativ gəlirə uyğundur, lakin vəsaitlərin demək olar ki, 100% təhlükəsizliyi ilə.

Bizim vəziyyətimizdə alırıq:

30.000 rubl / ay x 200 = 6.000.000 rubl

Məqsəd var: 6 milyon rubl

İndi biz cari maliyyə vəziyyətini, yəni aktiv və öhdəlikləri qiymətləndiririk. Gəlin masa düzəldək.

Gəlir xərcləri 5 min rubl üstələyir. Bu, aylıq qənaət edə biləcəyiniz məbləğdir. Ancaq bu cür ayırmalarla 100 il qənaət etməli olacaqsınız və İvanov onu 10 il, maksimum 15 il ərzində saxlamaq istəyir.

Bu o deməkdir ki, siz aylıq əmanətlərinizin ölçüsünü artırmalısınız. Xərcləri azaldacağıq. Görək nələri qurban verə bilərik. Optimallaşdırmanın daha böyük nəticələr verməsi üçün ən böyük məqalələrdən başlamaq lazımdır.

Nəticədə qərara alınıb:

1. Siqareti buraxmaq 3000 rubla qənaət edir.
2. Alkoqol xərclərini azaldın - 500 rubl.
3. İş yerində kafeyə səfərləri azaldın - 2000 rubl.
4. Yemək və paltarları daha düşünülmüş və sərfəli yerlərdə alın - əlavə mənfi 3 min.
5. İstirahət və əyləncə də bir qədər azaldılıb - uduşlar 500 rubl təşkil edir.

Nəticədə, hər ay əlavə 9000 rubl qalacaq. Cəmi: ayda 14.000 rubla etibarlı şəkildə qənaət edə bilərsiniz. Bu, ümumi gəlirin təxminən 30%-ni təşkil edir.

Bundan əlavə, bəzən İvanova iş yerində əlavə mükafatlar verilir. Üstəlik yan tərəfdən pul qazanmaq olur. Təxmini hesablamaya görə, bu, ildə təxminən 100 min gəlir gətirir. Ayda orta hesabla 8 min. İvanov bu pulun bir hissəsini özünə xərcləmək qərarına gəlir və 5 mini donuz bankına girəcək.

Cəmi: büdcənizə faktiki olaraq zərər vermədən ayda 19 min qənaət edə bilərsiniz.

İndi biz pulu hara yatıracağımızı müəyyənləşdiririk. Məqsəd kifayət qədər ciddi olduğundan və belə bir maliyyə planının həyata keçirilməsi bir ildən çox vaxt aparacağından, ən optimalı fond bazarına, yəni pul yatırmaq olardı.

Səhmlərə investisiya etmək riskli investisiya hesab edilir, lakin yüksək gəlirlilik potensialına malikdir. İnvestisiya müddətini artıraraq gəlirliliyi itirmədən riskləri azalda bilərsiniz.

İnflyasiya və proqnozlaşdırılan uzunmüddətli mənfəəti nəzərə alsaq, real gəlirimiz 6% təşkil edir. Kalkulyatordan istifadə edərək 6 milyon qazanmaq üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu hesablayırıq. (Bugünkü 6 milyona ekvivalent bir məbləğ demək daha düzgün olardı, bunun üçün bu pulla indiki qədər mal və xidmət almaq olardı).

Müddət təxminən 15 ildir. Maliyyə planınızı yerinə yetirmək üçün məhz bu vaxt lazımdır.

Bir tərəfdən, müddət kifayət qədər uzundur. Lakin İvanovun hadisələrin nəticəsi üçün 4 variantı var:

1. Məqsədinə tam vaxtında çatacaq.
2. Vaxtından əvvəl gələcək.
3. Təyin olunmuş vaxta qədər onun planlaşdırılan hər şeyi tamamlamağa vaxtı olmayacaq. Amma onun artıq müəyyən kapitalı olacaq.
4. Hər şeyə tüpürüb bütün pulu xərcləyəcək.

Gördüyünüz kimi, 4 nəticə variantından 3-ü müsbətdir. Yəni müəyyən uğur əldə etmək şansı kifayət qədər yüksəkdir.

Əgər bir şey etsəniz, iki mümkün nəticəniz var: ya nəticə verəcək, ya da alınmayacaq. Heç bir şey etməsəniz, onda yalnız biriniz qalır.